Strefa klienta

Fundusz Wsparcia Kredytobiorców

Fundusz Wsparcia Kredytobiorców przeznaczony jest dla osób fizycznych, które znalazły się w trudnej sytuacji finansowej, a są zobowiązane do spłaty rat kredytu mieszkaniowego stanowiącego znaczne obciążenie budżetu gospodarstwa domowego. Wsparcie realizowane jest przez Bank Gospodarstwa Krajowego za pośrednictwem Pekao Banku Hipotecznego S.A.


 

Wsparcie polega na przekazywaniu Kredytodawcy przez Bank Gospodarstwa Krajowego kwoty środków pieniężnych z przeznaczeniem na spłatę zobowiązań Kredytobiorcy z tytułu kredytu mieszkaniowego udzielonego przez Bank.
Wsparcie wypłacane będzie przez okres nie dłuższy niż 36 miesięcy, a kwota wsparcia ustalana jest indywidualnie w zależności od wysokości miesięcznej raty kapitałowo-odsetkowej płaconej przez Kredytobiorcę.
Wysokość wsparcia określona jest w PLN i stanowi równowartości przewidywanych 36 miesięcznych rat kapitałowych i odsetkowych kredytu mieszkaniowego, ale nie więcej niż 2 000 zł miesięcznie (łącznie maksymalnie 72 000 zł).
Pożyczka przyznawana jest na pokrycie pozostałej części zadłużenia po częściowej spłacie kredytu środkami ze sprzedaży nieruchomości.
Wypłacone wsparcie / pożyczka podlega zwrotowi. Zwrot wsparcia przez Kredytobiorcę następuje po upływie dwóch lat karencji, przez 12 kolejnych lat w 144 równych, nieoprocentowanych miesięcznych ratach.
Spłata przez Kredytobiorcę 100 rat bez opóźnień, skutkuje automatycznym umorzeniem pozostałej części rat wsparcia /pożyczki na spłatę zadłużenia.
  • Wsparcie / Promesa / Pożyczka na spłatę zadłużenia może zostać przyznane jeżeli spełnione są poniższe warunki

    • 1. Wsparcie, Promesa lub Pożyczka na spłatę zadłużenia mogą być przyznane Kredytobiorcom, którzy zawarli z Bankiem Umowę kredytu hipotecznego dla osób fizycznych przeznaczonego na sfinansowanie następujących celów, niezwiązanych z działalnością gospodarczą lub prowadzeniem gospodarstwa rolnego:
      • nabycie, budowę, przebudowę, rozbudowę lub nadbudowę domu jednorodzinnego albo lokalu mieszkalnego stanowiącego odrębną nieruchomość, oraz adaptacji pomieszczeń lub budynków niemieszkalnych na cele mieszkalne;
      • remont domu jednorodzinnego albo lokalu mieszkalnego, o których mowa w ust. 1;
      • nabycia działki budowlanej albo jej części pod budowę domu jednorodzinnego;
      • innego celu związanego z zaspokajaniem potrzeb mieszkaniowych.
      2. Wsparcie lub Pożyczka na spłatę zadłużenia mogą być przyznane, jeżeli:
      • w dniu złożenia Wniosku co najmniej jeden z Kredytobiorców posiada status bezrobotnego, lub
      •  wartość wskaźnika RdD przekracza 50%1, lub
      • miesięczny dochód gospodarstwa domowego pomniejszony o miesięczne koszty obsługi kredytu mieszkaniowego nie przekracza:
         -
        w przypadku gospodarstwa domowego jednoosobowego – dwukrotności kwoty wskazanej w art. 8 ust. 1 pkt 1 ustawy z dnia 12 marca 2004 r. o pomocy społecznej, zwaloryzowanej zgodnie z przepisami tej ustawy,
         - w przypadku gospodarstwa domowego wieloosobowego – iloczynu dwukrotności kwoty wskazanej w art. 8 ust. 1 pkt 2 ustawy z dnia 12 marca 2004 r. o pomocy społecznej, zwaloryzowanej zgodnie z przepisami tej ustawy, i liczby członków gospodarstwa domowego Kredytobiorcy.
      3. Kredytobiorca posiada udzielony przez Bank kredyt zabezpieczony hipoteką udzielony na spłatę kredytu mieszkaniowego, opisanego w pkt. 1
      4. Kredytobiorca złoży osobiście w siedzibie Banku kompletnie wypełniony Wniosek o udzielenie wsparcia/pożyczki na spłatę zadłużenia wraz z wymaganymi załącznikami, który zostanie pozytywnie zweryfikowany przez Bank i zawrze z Bankiem umowę o udzielenie wsparcia/pożyczki na spłatę zadłużenia.
      Wniosek składają wspólnie wszyscy Kredytobiorcy, którzy są zobowiązani do spłaty kredytu mieszkaniowego udzielonego w związku z zaspokojeniem ich własnych potrzeb mieszkaniowych.
       
      stosunek wydatków Kredytobiorcy związanych z obsługą miesięcznej raty kapitałowej i odsetkowej kredytu mieszkaniowego do miesięcznego dochodu gospodarstwa domowego Kredytobiorcy.
  • Kiedy wsparcie nie może zostać przyznane?

    • 1. Jeżeli utrata zatrudnienia nastąpiła w wyniku rozwiązania umowy o pracę za wypowiedzeniem przez Kredytobiorcę lub rozwiązania umowy o pracę bez wypowiedzenia z winy pracownika.
      2. Jeżeli jeden z kredytobiorców uzyskał wsparcie (chyba że wsparcie nie jest już udzielane, a okres udzielonego wsparcia nie przekroczył 35 miesięcy - w takim przypadku łączny okres wsparcia przyznanego kredytobiorcom na spłatę kredytu mieszkaniowego, zabezpieczonego hipoteką ustanowioną na tym samym przedmiocie kredytowania, nie może przekroczyć 36 miesięcy).
      3. Jeżeli umowa kredytu mieszkaniowego została wypowiedziana i/lub prowadzone są czynności egzekucyjne z przedmiotu kredytowania.
      4.  Za okres, w którym kredytobiorcy przysługuje świadczenie z tytułu utraty pracy wynikające z zawartej umowy ubezpieczenia spłaty kredytu, gwarantującej wypłatę świadczenia na wypadek utraty pracy.
      5.  Jeżeli w dniu złożenia wniosku o wsparcie kredytobiorca:
      • jest właścicielem innego lokalu mieszkalnego lub domu jednorodzinnego lub był nim w okresie ostatnich 6 miesięcy przed złożeniem wniosku,
      • posiada spółdzielcze prawo do lokalu mieszkalnego lub domu jednorodzinnego w spółdzielni mieszkaniowej lub posiadał takie prawo w okresie ostatnich 6 miesięcy przed złożeniem wniosku,
      • posiada roszczenie o przeniesienie prawa własności lokalu mieszkalnego, domu jednorodzinnego, spółdzielczego prawa do lokalu mieszkalnego lub domu jednorodzinnego w spółdzielni mieszkaniowej lub posiadał takie roszczenie w okresie 6 miesięcy przed złożeniem wniosku.
  • Kiedy wsparcie może zostać wstrzymane?

    • Przelew wsparcia może zostać wstrzymany w przypadku, gdy kredytobiorca przestanie spełniać warunki, na podstawie, których to wsparcie zostało mu udzielone, np. utraci status bezrobotnego, wzrosną dochody gospodarstwa domowego ponad ustawowy wymóg, zbędzie przedmiot kredytowania, lub dokona całkowitej spłaty kredytu.
  • Zwrot wsparcia

    • Zwrot wsparcia / pożyczki na spłatę zadłużenia rozpoczyna się po upływie 2 lat od wypłaty ostatniej raty wsparcia / wypłaty pożyczki i jest dokonywany w 144 równych nieoprocentowanych miesięcznych ratach. Spłata przez Kredytobiorcę 100 rat bez opóźnień, skutkuje automatycznym umorzeniem pozostałej części rat wsparcia /pożyczki na spłatę zadłużenia.
  • Promesa

    • 1. Kredytobiorca przed dokonaniem sprzedaży kredytowanej nieruchomości może wystąpić o wydanie Promesy.
      2. Promesa jest udzielana przez Bank w przypadku, w którym kwota, jaka ma być uzyskana ze sprzedaży kredytowanej nieruchomości, nie pokryłaby całego zobowiązania z tytułu kredytu mieszkaniowego zaciągniętego na jej zakup.
      3. Warunkiem ubiegania się o udzielenie Promesy jest zawarcie przedwstępnej umowy sprzedaży kredytowanej nieruchomości umowy w formie zwykłej pisemnej  lub w formie aktu notarialnego.
      4. Promesa udzielana jest na okres 6 miesięcy licząc od dnia jej sporządzenia.

Jak uzyskać wsparcie z funduszu?

1

Pobierz znajdujący się poniżej wniosek o udzielenie wsparcia

2

Wypełniony i podpisany wniosek złóż osobiście w naszym Banku

3

Gdy wniosek zostanie rozpatrzony pozytywnie, zawrzesz z naszym Bankiem umowę o przyznanie wsparcia

Szczegółowe warunki przyznawania wsparcia znajdują się w Ustawie z dnia 9 października  2015 r. o wsparciu kredytobiorców znajdujących się w trudnej sytuacji finansowej, którzy zaciągnęli kredyt mieszkaniowy (Dz.U. z 2015 r. poz. 1925), na oficjalnej stronie Banku Gospodarstwa Krajowego.

Informujemy, że w związku z nowelizacją ustawy z dnia 2 marca 2020 r. o szczególnych rozwiązaniach związanych z zapobieganiem, przeciwdziałaniem i zwalczaniem COVID-19, innych chorób zakaźnych oraz wywołanych nimi sytuacji kryzysowych, Bank przygotował także ofertę zawieszenia spłat rat dla dla kredytobiorców przewidujących możliwe utrudnienia w spłatach swoich zobowiązań kredytowych spowodowane aktualną sytuacją epidemiologiczną na terytorium Polski.

Dowiedz się więcej o wariantach zawieszenia spłaty >

Reklamacje

Jeśli coś poszło nie tak, skontaktuj się z nami. Wspólnie wyjaśnimy sytuację:

  • spotkaj się z nami w siedzibie Banku: Warszawa, ul. Skierniewicka 10A
  • zadzwoń: +48 22 85 21 900 - 901 lub wyślij fax +48 22 85 26 123
  • wyślij email: reklamacje@pekaobh.pl
  • napisz do nas na adres:
    Pekao Bank Hipoteczny S.A., ul. Skierniewicka 10A, 01-230 Warszawa

Jeśli wysyłasz korespondencję pisemną, prosimy Cię o podanie w jej treści wyczerpujących informacji związanych z jej powodem, a także niezbędnych danych, które ułatwią nam kontakt:

  • numeru Klienta lub numeru umowy (jeśli jesteś naszym Klientem),
  • danych do korespondencji zwrotnej
  • Zasady i terminy składania reklamacji

    • Reklamację rozpatrzymy niezwłocznie po jej otrzymaniu.

      1. Wszystkie reklamacje rozpatrujemy z należytą rzetelnością, wnikliwością i starannością, w sposób zapewniający terminowe wydanie niezależnego i obiektywnego rozstrzygnięcia zgłoszonego problemu z poszanowaniem powszechnie obowiązujących przepisów prawa i dobrych obyczajów.
         
      2. W związku z rozpatrywaną reklamacją, może zaistnieć potrzeba dostarczenia przez Klienta dodatkowych informacji oraz dokumentacji, a także zgody na przetwarzanie danych osobowych w celach związanych z procesem rozpatrywania reklamacji.
         
      3. Bank na życzenie Klienta, potwierdza złożenie reklamacji, pisemnie lub w inny, uzgodniony z Klientem sposób.
         
      4. Reklamacja może być złożona przez pełnomocnika na podstawie pisemnego pełnomocnictwa udzielonego przez Klienta.
         

      Informujemy, że w dniu 11 października 2015 r. weszła w życie ustawa z dnia 5 sierpnia 2015 r. o rozpatrywaniu reklamacji przez podmioty rynku finansowego i o Rzeczniku Finansowym (Dz.U. z 2016 r. poz. 892 t.j.). W związku z powyższym od tego dnia reklamacje są rozpatrywane przez Bank zgodnie z postanowieniami ww. ustawy.

  • Odwołania

    • Klienci mają możliwość odwołania się od stanowiska zawartego w odpowiedzi na reklamację do Prezesa Zarządu Banku w trybie analogicznym do złożenia reklamacji.
      W przypadku, gdy w wyniku złożonej reklamacji spór nie został rozwiązany, klientowi przysługuje prawo:

      1. Wystąpienia do Bankowego Arbitrażu Konsumenckiego działającego przy Związku Banków Polskich:
        • w sprawach dotyczących roszczeń pieniężnych z tytułu niewykonania lub nienależytego wykonania przez Bank czynności bankowych lub innych, w których wartość przedmiotu sporu nie przekracza 20 000 zł (słownie złotych: dwadzieścia tysięcy)
        • tryb i zasady prowadzenia przez Arbitra Bankowego postępowań pozasądowych dostępne są na stronie internetowej Związku Banków Polskich https://zbp.pl/dla-konsumentow/arbiter-bankowy/dzialalnosc
        • uprawnienie to przysługuje Klientowi po zakończeniu postępowania reklamacyjnego, w przypadku gdy nie zgadza się on z decyzją Banku dotyczącą jego reklamacji.
      2. Wystąpienia do Rzecznika Finansowego o wszczęcie postępowania pozasądowego
        • tryb i zasady prowadzenia przez Rzecznika Finansowego postępowań pozasądowych dostępne są na stronie internetowej Rzecznika Finansowego http://rf.gov.pl/. Udział w postępowaniu jest dla Banku obowiązkowy
      3. Zwrócenia się o pomoc do Powiatowego lub Miejskiego Rzecznika Konsumentów – w przypadku Klientów będących konsumentem, tj. osobą fizyczną dokonującą z Bankiem czynności prawnej niezwiązanej bezpośrednio z jej działalnością gospodarczą lub zawodową, może zwrócić się


      Klientom przysługuje prawo sądowego rozstrzygania sporów dotyczących usług świadczonych przez Bank.
      W każdym przypadku sporu z Kredytobiorcą, Bank skłania się ku możliwości polubownego jego rozwiązania.
      Organem nadzoru właściwym w sprawach z zakresu ochrony konsumentów jest Prezes Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów.

Najczęściej zadawane pytania

Czym bank hipoteczny różni się od zwykłego banku?

Bank hipoteczny jest specjalistycznym bankiem, którego jedyną działalnością jest udzielanie kredytów zabezpieczonych hipoteką i emitowanie na ich podstawie hipotecznych listów zastawnych. Bank hipoteczny nie prowadzi rachunków osobistych, nie przyjmuje lokat i nie prowadzi działalności rozliczeniowej. Dzięki temu w banku hipotecznym pracują wyłącznie specjaliści zajmujący się kredytami hipotecznymi.

Jaka jest maksymalna kwota kredytu hipotecznego jaką mogę otrzymać?

Udzielamy kredytów w wysokości do 1 mln. PLN pod warunkiem, że wartość ta nie przekracza 90% wartości rynkowej nieruchomości i 100% bankowo-hipotecznej wartości nieruchomości.

Bankowo-hipoteczna wartość nieruchomości określana jest wyłącznie przez banki hipoteczne zgodnie z przepisami ustawy o listach zastawnych i bankach hipotecznych. Oznacza ona wartość nieruchomości, która w ocenie banku odzwierciedla poziom ryzyka związanego z wycenianą nieruchomością jako przedmiotem zabezpieczenia udzielanych przez niego kredytów.

Ile osób maksymalnie może przystąpić do kredytu hipotecznego?

Do kredytu mogą przystąpić maksymalnie 4 osoby z maksymalnie dwóch gospodarstw domowych.

Czy zabezpieczeniem kredytu może być inna nieruchomość niż ta na którą mają być przeznaczone środki z kredytu?

Tak, o ile Klient jest właścicielem tej nieruchomości która ma być zabezpieczeniem kredytu  (posiada prawo własności lub wieczystego użytkowania) i o ile zostanie ona zaakceptowana przez Bank jako zabezpieczenie kredytu biorąc pod uwagę jej wartość rynkową i bankowo-hipoteczną.

Czy zabezpieczeniem kredytu może być działka budowlana?

Możemy udzielić kredytu na sfinansowanie zakupu działki jednak tylko  w przypadku gdy ma być na niej także realizowana budowa domu i tylko w przypadku gdy działka posiada już pozwolenie na budowę.

Czy kredyt mogę przeznaczyć na dowolny cel?

Finansujemy wyłącznie cele mieszkaniowe. Nie ma możliwości uzyskania kredytu na dowolny cel konsumpcyjny (np. na zakup mebli czy wyposażenia domu lub mieszkania) lub na spłatę innych zobowiązań, które nie mają charakteru mieszkaniowego.

Jakie jest oprocentowanie kredytów?

Pekao Bank Hipoteczny udziela kredytów o  zmiennej stopie oprocentowania. Oprocentowanie kredytu stanowi stopa referencyjna: WIBOR dla PLN, LIBOR dla CHF, USD, EUR (dla walut obcych wyłącznie dla kredytów już udzielonych) a także marża Banku oraz ewentualnie opłata administracyjna.

Stopa referencyjna dla produktów opartych na stopie zmiennej jest zmieniana co 6 miesięcy w dniu następującym po dniu, w którym upływa poprzedni okres obowiązywania stopy. Nowa stawka ustalana jest  zgodnie z notowaniem danej stawki WIBOR/LIBOR na dwa dni robocze przed rozpoczęciem nowego okresu odsetkowego.

Co to jest Wibor i Libor oraz marża kredytu?

Wibor i Libor stanowią wskaźniki referencyjne, stosowane przez Bank w celu ustalenia wysokości oprocentowania kredytu. Są wartościami zmiennymi i tylko te stawki mają wpływ na zamianę oprocentowania w trakcie trwania kredytu. Stawki te wyznaczane są jako średnia arytmetyczna wysokości oprocentowania, po którym banki nawzajem sobie są gotowe pożyczyć pieniądze (stawki podawane przez największe banki). Stawki te nie są zależne od pojedynczego banku – są wyznaczane na rynku międzybankowym

Drugim składnikiem oprocentowania jest marża banku, która jest stała i określona w umowie kredytu.

Czy możliwa jest zmiana waluty kredytu i jakie są jej koszty?

Przewalutowanie kredytu jest możliwe na walutę znajdującą się w ofercie Banku, pod warunkiem, że:

  1. Kredytobiorca uzyskuje dochody w danej walucie
  2. Kredytobiorca posiada zdolność kredytową do spłaty kredytu i odsetek w nowej walucie.

W przypadku przewalutowania na PLN bank nie pobiera prowizji za przewalutowanie.

Jak i gdzie mogę złożyć wniosek o kredyt?

Pekao Bank Hipoteczny jest bankiem specjalistycznym i nie posiada własnych oddziałów operacyjnych. Nasza oferta dostępna jest u partnerów, których lista znajduje się tutaj (link do listy partnerów)

Ile trwa proces uzyskania kredytu?

Czas na wydanie decyzji kredytowej nie może przekroczyć 21 dni od momentu złożenia przez Klienta kompletnego wniosku kredytowego (zgodnie z Ustawą o kredycie hipotecznym i nadzorze nad pośrednikami kredytu hipotecznego).  Na czas wydania decyzji wpływ może mieć również termin w jakim sprzedający/właściciel udostępnieni nieruchomość w celu dokonania przez Bank wyceny wartości nieruchomości, która ma także wpływ na wydanie decyzji kredytowej.

Czy muszę przystąpić do kredytu hipotecznego z małżonkiem?

W przypadku wspólnoty majątkowej oboje małżonków musi przystąpić do kredytu wspólnie. Oznacza to, że podczas badania zdolności kredytowej brane są pod uwagę zarówno dochody obu współmałżonków, co może zwiększyć zdolność kredytową, ale również i obciążenia.

Natomiast jeśli pomiędzy małżonkami została zawarta notarialnie rozdzielność majątkowa, nie ma konieczności aby do kredytu przystępowali razem.

Czy zabezpieczeniem spłaty kredytu może być spółdzielcze własnościowe prawo do lokalu/domu mieszkalnego?

Spółdzielcze własnościowe prawo do lokalu/domu mieszkalnego nie może być zabezpieczeniem spłaty kredytu w banku hipotecznym.

Czy kredytobiorca może być zatrudniony wyłącznie na umowę o pracę?

Akceptujemy różne źródła uzyskiwania dochodów, między innymi takie jak: umowa o pracę, dochody z działalności gospodarczej lub kontraktów menedżerskich, umów zleceń czy o dzieło,  a także dochody z tytułu prowadzenia gospodarstwa rolnego.

Ile wynoszą prowizje i opłaty związane z kredytem?

Szczegółowa informacja o opłatach i prowizjach dotyczących kredytów hipotecznych w Pekao Banku Hipotecznym znajduje się w aktualnej Tabeli Opłat i Prowizji Bankowych.

Co to jest spread walutowy?

Spread walutowy jest różnicą pomiędzy kursem kupna a kursem sprzedaży danej waluty. Warto wiedzieć, że banki ustalają spread walutowy samodzielnie. W jednym banku spread będzie wyższy, w innym niższy.

Wysokość spreadu ma szczególne znaczenie dla Kredytobiorców, którzy zdecydowali się na zaciągnięcie kredytu w obcej walucie, ma bowiem bezpośredni wpływ na wysokość raty, jaką trzeba zapłacić w danym dniu.

Zgodnie z Ustawą antyspreadową (z 26.08.2011 r.) w Pekao Banku Hipotecznym można spłacać kredyty bezpośrednio w walucie kredytu (CHF, USD, EUR). Aby złożyć taką dyspozycję należy skontaktować się z naszym Centrum Kontaktu.

Jak wygląda obsługa kredytu po jego udzieleniu?

Do Państwa dyspozycji pozostaje wyspecjalizowane Centrum Kontaktu (tu link do strony Kontakt) Większość spraw mogą Państwo zrealizować za pośrednictwem poczty elektronicznej lub dzwoniąc na numery telefonów naszego Centrum Kontaktu.

Czy można sprzedać nieruchomość obciążoną kredytem?

Sprzedaż nieruchomości obciążonej kredytem jest możliwa za zgodą banku. W zależności od konkretnej sytuacji Klienta uzgadniane są zasady na których można sprzedać nieruchomość. Każda sytuacja jest rozpatrywana indywidualne, a decyzje są uzależnione od sytuacji Klienta.

Czy kredyt hipoteczny można wcześniej spłacić?

Kredyt hipoteczny można spłacić przed upływem okresu kredytowania -  w każdym czasie i bez żadnych ograniczeń. Dokonanie wcześniejszej spłaty wymaga jednak wcześniejszego powiadomienia banku i złożenia odpowiedniej deklaracji wcześniejszej spłaty.

Spłata może być zarówno częściowa jak i całkowita. Szczegółowe warunki wcześniejszej spłaty określone są w umowie kredytowej.